随着生活水平的提高，越来越多的家庭开始给宝宝买各种各样的保险，小编身边有朋友从宝宝还没出生就开始研究保险，等孩子出后后仍然不知道要选什么，能感受到宝妈对于宝宝买保险的重视。

但是由于保险专业术语太多，信息不对称，宝妈们对保险认知水平不足和选择的参差不齐，经常让宝妈们在选择保险时走入不少误区，下面是保宝团队整理出宝妈们最容易进的误区，看完这几个误区，相信宝妈不会再盲目购买保险了。

1、孩子是宝，所有的保险都给孩子买了

正确做法：先大人，后小孩

保险最应该保的是“发生事故后对家庭而言损失比较大的人”，这里的损失指的是经济，不是情感。说难听点，孩子没了，对父母经济收入影响不大。但对家庭经济支柱来说，无论是罹患疾病或是身故都会导致家庭的收入骤减甚至归零。家庭经济收入陷入这种状态之后，还拿什么抚养孩子家中老人怎么赡养这才是最要命的问题。所以在做家庭保险配置的时候，总预算要合理分配给大人和宝宝，大人的预算要远高于宝宝，不能因为舍得给宝宝花钱，于是大把钱都花在宝宝买保险上，而大人却没有多少预算去买保障，只能“裸奔”，毕竟大人遇到的疾病或意外风险要比宝宝高很多。所以，尽管宝宝是爸爸妈妈的心头肉，但家庭经济的才是整个家庭保障的重中之重。

大人的保障要考虑到自己出事以后的收入补偿，一般身故保障需要做到自己收入的十倍。这么看来，大家一般买身故险的30万保额是远远不够的。对于年收入20万的家庭来说，身故保障要到100万以上的保额才够，这可不是意外险，而是包括所有身故原因的保障;疾病保障至少50万以上，考虑到通货膨胀的因素尽量还要更高。

保险是避风港，知道必须买又不想多买，买不足保额的话，出点事儿就不够用。何况几十年以后，其实就算买到了目前这个保额，未来也要加保或是考虑其他的保障途径，靠一份保险保一辈子是不现实的。

2、保险这东西，不出险不返还就亏大了

正确做法：先保障，后教育金

在确定要给经济支柱和宝宝买保险以后，最关键的问题就是买什么险种，最大的坑就在这里——保险公司会紧抓妈妈们又想有保障、不出事又想有返还，还要有收益的师奶心理，设计出了很多“保险不保险，理财不理财”的四不像产品，绝大多数的产品都是保额比总保费只高了一点点，保障的杠杆低得吓shi人，这种保险一点都不“保险”好吗——出事赔不了大钱，理财又发现比一年期定存利息还要低。

为了大家方便理解，可以举个例子，对于一个年收入20万的家庭来说，给宝宝买一份一年1万的保险，交十年，重疾保额12万，大学时每年发放教育金6000元，看起来好像占了保险公司的便宜，可实际上呢年收入20万难道宝宝生病拿不出12万吗但万一得重疾需要一百几十万的医疗费用，12万却是杯水车薪。再加上18年以后，每年鸡肋的6000块教育金真心不算什么。要是像我国过去20年的通货膨胀水平，说不定以后6000块只够给大学里的宝宝约会一次了。

所以，看好了——对于重疾和教育金的兼顾，表面上看起来很美好，实际则是白买了，两个目的都没达成，还花了不少钱，疾病保障都没买够就想一起搞定教育金，让本末倒置的水平又提升了一个档次。

大家可以看看代理人给做的计划书，或是已经买了的保险，是不是大部分都是我刚才说的这样这种保险的名字通常叫做xx教育金计划(万能型)或xx两全保险(分红型)。买了这种保险的妈妈们可别错以为自己持家有道，不出事也不吃亏，你的保险计划还有漏洞，需要严肃地重新考虑哦。

3、找谁买亲戚朋友邻居

正确做法：先自己研究，后购买

根据卖保险套路一般都是从熟人开始卖，因为有最基础的信任，受到人情单入坑的人不在少数，保宝的妈妈也是入坑了。大家也都清楚，很多保险业务员学历并不高，而且都是培训几天就上岗，保险这样一个非常复杂的金融产品，专业术语非常多，就连一个保险科班毕业的学生都不一定看得明白，我不敢相信那么多业务员都是很专业的;如果要找业务员，建议找保险专业学历较高的业务员，会相对靠谱些。在整体的保险环境中，保险经纪公司会比业务员好一些。其实买保险并非一定业务员，业务员不过是保险公司的一个渠道而已，每个业务员只能代理一家保险公司的产品，因此，一般都是被洗脑了的。很多保险业务员基本都是一知半解，还经常会误导宝妈们去选择，被忽悠时说的很好，自己也不研究，到真正需要时才发现与自己要的差之千里，可是没有后悔药。

宝妈先自己研究，自己钻研挑产品比问业务员要靠谱很多，而且现在互联网保险盛行，出了不少良心产品，先学会看产品;毕竟保险是跟随我们长期的天使，我们要挑一只能力强的天使。

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